支票借款全面解密

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支票借款四大必知Tips

支票借款資訊在網路上五花八門,讓全球票貼專家帶你深入瞭解

  • 支票借款是什麼意思?

    支票借款簡而言之是使用尚未到期的支票向金融機構換為現金。

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    支票借款是什麼意思?
  • 票貼借款額度?

    通常票貼借款額度大略是你手上支票面額的 6成 ~ 8成,但是…

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  • 支票借錢流程

    支票借錢流程不複雜,只在在備齊資料申請都會很快,您需要注意..

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  • 五項資訊讓您借得更安全

    深入瞭解
    代辦費 / 手續費 / 存摺 / 私章 / 合法性的重要性

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三大支票貼現優勢,挑戰市場

  • 支票大額借款可降息

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  • 支票客票皆可換現

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支票借款是什麼?

在做台北支票借款前,您必須先瞭解,「支票借款」和「支票貼現」是什麼意思,再依需求將支票換現金

  • 支票借款Check Loan

    持票人在支票兌現日還沒到時

    以付出利息的方式將支票押給他人,
    立即取得現金用作轉其他用途。

  • 支票貼現Check to Cash

    持票人以比支票還低的金額

    直接取得資金。

 
1

支票借款以及票貼借款借錢是什麼意思?

支票借款」,和「票貼借款借錢」是一樣的意思,也稱為「支票貼現」或簡稱「貼現」。簡單來說,就是中小企業或個人的持票人急需資金的周轉運用,拿支票當質押來借款,只要支票上有親筆簽名,都是具有法律效益的支票,可用來支票借款。

一般來說,支票的兌現日與發票日並不是同一天,通常在3個月至6個月之間,甚至還有到一年之久,但若持票人有資金需要急用,想提前將支票價值兌現,因此先行支付一定的利息(有些貸款機構另規定需付手續費),將支票當作抵押品,以提前獲得資金周轉,就是向銀行或民間貸款公司申辦的一種貸款行為,而持票人所取得的金額會比支票上還低,不會拿到支票全數面額的資金。

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支票借款分為哪三種類型?

  1. 貼現:持票人將尚未到期的支票抵押給銀行或民間貸款公司,以獲取一筆週轉金做為公司營運用。台灣有許多中小企業多利用此方式,向銀行或民間貸款公司辦理票貼,解決短期的資金缺口問題。
  2. 轉貼現:銀行或民間貸款機構將已貼現、尚未到期的支票,再向其他銀行或民間管道做支票轉讓,以提前獲得支票金額。一般商業銀行間或貸款公司也會有的相互拆借資金的方式。
  3. 再貼現: 銀行或民間貸款機構將尚未到期、但已貼現的支票,向銀行或其他民間或者融資公司借貸管道再次進行借貸的行為。
How To Count Rate

票貼借款額度有多少?利率如何計算?

通常票貼借款額度大略是你手上支票面額6成~8成,
票貼借款利率的部分則會依借款額度來計算,舉例來說:

「 表格可左右滑動
  案例1 案例2
支票面額 50萬 100萬
銀行放款 40萬 70萬
年利率 6% 8%
到期日 60天 90天
借款利率
400,000 X 6% X ( 60 / 365) = 3,945 元

60天後支票到期後,銀行會將支票剩下的10萬元扣掉上列的3945元,尚有96055元給予持票人

700,000 X 8% X (90 / 365) = 13,808 元

90天後支票到期後,銀行會將支票剩下的30萬元扣掉上列的13,808元,尚有286,192元給予持票人

 
1

票貼借款額度注意事項

借款人若持有支票,可做支票貼現借款,而當支票作為抵押品時,貸款公司不會以支票原額作為放貸額度,一般來說,支票借款的額度多介於6成至8成之間,但是如果遇到客戶是營業額高負債比少且有其他擔保品可以有機會9成到全額支票借款,另外支票以2至4個月內兌現的支票為主。至於支票借款的利率部分,則是「以日計息」、月息最低2%起來計算

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台北支票借錢流程如何進行?

流程如何進行,要準備什麼資料,準備資料要注意哪些事情?

民眾或中小企業主、自營商者若有支票貼現需求要在台北借款,不用擔心手續會過於繁複。
台北支票借錢流程非常簡單,可依照以下步驟:

步驟一

線上/電話諮詢

了解應準備的票貼文件及是否符合票貼借款的條件,若符合即可約定時間至公司面談。

步驟二

準備資料

個人戶:雙證件正本、支票或客票

公司戶:負責人身分證正本、營利事業登記證、公司大小章、支票或客票、401營業報表

步驟三

審核

貸款公司審核支票借款相關資料,並依職業別、薪資收入、負債比等,對還款能力進行綜合性評估,告知支票借款額度、利率計算方式及還款方式。

步驟四

立即撥款

審核、評估完成後,完成支票借款流程,當日或者最快1個小時即可撥款。

【 注意事項 】
  • 借款人只要備妥上述文件即可前往辦理,但銀行僅受理公司行號申請,
  • 不辦理個人票貼借款,如果是以個人名義申請,只能向民間貸款公司借款。
  • 另外,如果不是支票的執票人,也就是所謂的客票,
  • 辦理支票借款時還需準備執票人身分證正本等相關證明。

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Five Points

支票票貼借款 5大重點

支票借款眉眉角角眾多,這邊與大家分享5個不可不知的資訊

1

一、貸款融資公司代辦費是否收取過高、不合理的票貼利息

借款人在貸款前要先問清楚貸款流程、利率多少、可貸額度等細節,如果利息過高,超過法律範圍,屬於高利貸的話,應避免向其借款,以免後續不必要的精神壓力與金錢糾紛。

2

二、要注意支票借款當下,是否需要額外收取高額的代辦費及手續費

一般來說,多數信譽良好的貸款機構,不會收取高額代辦費或手續費,很多做票貼的是不收代辦費及手續費的。

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三、是否在申辦支票換現金前要求提供存摺、私章或提款卡

申辦前不應先行要求提供存摺、私章或提款卡,若是貸款機構有要求的話,應拒絕及避免向這家公司貸款。坊間有隨便提供個人存摺、私章或提款卡者,被當作人頭帳戶,作為洗錢或其他用途者,時有所聞,應小心謹慎。

4

四、申辦支票貼現流程過於簡單或條件太寬鬆

即使是民間貸款管道,做票貼仍需要一定的文件審核流程、個人條件的評估,需要有合法的支票及符合貸款條件才能核貸,若條件過於寬鬆,可能會有隱藏的危機,若發現有此現象應避免向其貸款。

5

五、選擇正當合法的支票貸款公司、避免向地下錢莊借錢

借款人應在借款前先了解該公司是否為正當、合法的貸款融資公司,並避免向地下錢莊借錢,以免衍生以利滾利、最後因利息累積過多無法負擔的狀況。

遇到經濟困難,急需資金周轉時,如果手上有各種支票,就可以申辦票貼借款。但如果是個人票、或是因信用條件、公司營運狀況等問題無法申請銀行支票借款,而必須轉向民間貸款管道時,需要注意以上情形哦!

想辦理支票借款,找新莊全球支票貸安心有保障!歡迎有票貼借款,公司支票借款需求的你立即撥打電話: 02-29087733諮詢或者線上line聯繫新莊全球支票貸專員,將有專人為您服務解答!

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台北支票借款小錦囊Tips

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2022 年 8 月 16 日
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吳老闆公司尋找中和支票借款協助,營運遇瓶頸缺資金

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中和支票借款是中小企業、自營商等常用的資金周轉方式,因為一般支票的到期日與兌現日不會在同一天,通常會在3至6個月左右,因此持票人有可能在這期間產生資金的缺口,以致現金流不夠,需要一筆週轉金來補足,而向銀行或民間貸款公司申辦借款,就稱為中和支票貼現。

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